​香港汇款至内地，如何正确解决汇款难题？

目录

01 | 换汇公司倒闭导致血本无归

02 | ODI境外投资备案

在将香港银行账户内的资金转到内地之前，必须了解如何合理、合规地操作。尽管一些广告声称可以提供“特快国内汇款”、“无手续费”和“当天到账”等便利，但这些操作通常存在尚未评估的风险，可能会导致不良后果。

因此，企业家需要了解更quan面的信息，以反对这类广告噱头。从案例出发，jin天我们可以看到这类操作的风险，以及如何让海外资金合理合规地转回内地。

1.换汇公司倒闭导致血本无归

有一位经营珠宝业务的老板，想要将人民币100万元从香港汇回内地。看到外汇兑换店的广告后，他将钱转到该店。可是，在48小时之后，其内地账户依旧没有收到钱。再联系该店时，被告知该店资金出现了问题，款项被冻结，回收这100万元的可能性很低。

像这位珠宝行业的老板所遇到的情况其实并不是个例。

在香港，外汇兑换所涉及的风险概率本身就很高。其中，蕞重要的原因是香港的外汇兑换店基本上不会调查客户的背景情况，对兑换的钱是否具有合法来源并未了解清楚。资金有可能来自非法的du博、非法的集资、电信网络诈骗等非法所得，触犯了洗钱条例。

在这种情况下，外汇兑换店处理的资金就很容易出现问题，尤其是某些较大的金额。一旦被查到，外汇兑换店难以应对，甚至可能关门倒闭。但那些正在兑换的客户，他们的款项也会被同时冻结。

不仅如此，与该店相关的上下游交易多层关系都将被调查。因此，即使兑换成功，已经收到的款项，也存在被冻结的风险。

香港银行每天只能汇款数万人民币至内地，而且手续比较繁琐。因此，外汇兑换店会在香港和内地分别找人“帮忙”，跨境走大额款项，俗称“蚂蚁搬家”。

根据外汇管理规定，境内个人购汇实行年度总额管理，每人每年等值5万美元。这通常被称为“结售汇便利化额度”，无需提供更多证明材料即可在银行购汇。

而对于那些想要换取超过5万美元外汇的个人，可能会想到使用亲朋好友的“额度”进行购汇，即所谓的“蚂蚁搬家”。

事实上，这种做法是违法的。在行政违法的层面，违反了《个人外汇管理办法》，构成逃汇行为。情节严重可能还会被追究刑事责任。

2.ODI境外投资备案

其实，中国内地并不是完全限制外汇的流入流出，而是从上到下实行了比较系统化的监管，让更多合理合规的资金自由流通，阻止非法和风险资金来到中国。

境外投资备案ODI，一定要了解！

为什么需要申请ODI备案

在我国，境内个人及机构持有海外公司股权需要进行备案和审核。如果未经备案及审核，则是不被允许的。虽然一些个人或公司通过直接设立海外公司来持有海外公司的股权，但这并不合规，但暂时没有被严肃追究。

但是，对于有较大资金去海外投资或者需要规范的境外投资，没有ODI备案，那么这些资金是无法通过银行合规转到海外的。尤其是对于上市公司或者有融资及上市需求的企业来说，未提前申请ODI备案而设立海外公司会涉及到合规上的重大纰漏，影响后续的业务开展。

因此，国内公司投资境外公司，办理境外投资备案ODI手续后，就可以依据投资额将内地资金直接汇到境外公司，同时，该境外公司经营的盈利，也可以随时汇回国内公司。这种方式能有效避免所投资的资金在资金交易中的风险，为投资人和投资公司提供了保护。

因此，申请ODI备案是非常必要的。一方面，能够规避风险，同时对企业自身发展也有好处，因为ODI备案的审批流程可以使企业更加规范，更加注重企业本身的发展；另一方面，由于ODI备案的审核过程中，能够更好地了解境外投资项目的真实状况，对于境外投资的风险也能够进行充分评估，有助于企业未来的发展。

所以，对于商业领域的投资者来说，国内企业投资境外公司前，这个关键的环节是申请ODI备案。这个过程及时合规、准确无误，会对企业的未来产生重要的影响。

企业申请ODI备案有哪些注意事项

ODI备案，还需要满足一定的条件，当前对境内主体企业的要求参考如下：

境内公司成立>1年；

净资产回报>5%；

资产负债率<70%；

（以上为建议，非硬性要求）

审计报告不能亏损（净资产>投资额）；

境内主体行业与境外公司行业：不能为房地产、影城、娱乐业、体育俱乐部、金融类、du博业、国家的核xin技术和产品等。

注：在实际申请前还需要具体问题具体分析。

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需要提供哪些资料或信息

企业申请ODI备案需要提供以下三类资料：

境内企业审计报告（审计报告必须盈利）；

境内企业资信证明（存款证明）；

境外企业名字与章程；

ODI备案，包含哪些服务内容

申请商务厅合法的境外投资备案证书；

申请发改委核发的境外投资项目备案通知书。

ODI备案的价格与时效

通常情况下，ODI备案申请需要耗费两个月左右的时间。然而，如果您急需完成备案，可以选择走绿色通道，这将缩短时间至一个月左右，但需要支付相对较高的费用。

在提交ODI备案申请之前，务必确认国内投资主体的信息是否符合要求。值得注意的是，ODI备案价格与对外投资金额直接相关，投资金额越高，ODI备案的费用就越昂贵。