“离岸账户”引诱众多公司，却不知存在着这些坑！

目录

01 | 哪类人群需要香港银行账户？

02 | 银行开户被拒的原因

03 | 如何应对银行开户失败？

04 | 离岸账户开户注意事项

想要在境外开户？这不是件轻松的事情。内地客户需要做好充足的准备，才能有效地应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇等问题的尽职调查。要降低被拒绝的风险，一定要了解开户要求和程序。

今天，以香港银行账户为例，跟着小编一起了解一下吧！

01 |哪类人群需要香港银行账户？

有跨境业务的公司和有境外收入的个人

如果你只需要处理小额交易，又想避免花费大量精力和资金设立海外公司，那么香港的个人账户可能是一个不错的选择。

港美股的投资者

拥有一个香港银行账户可以为您节省中间券商公司高额手续费，更轻松地进行换汇和提现操作。此外，香港的出入金操作还可以免除繁琐的手续费，让您的资金流动更加顺畅。

不仅如此，拥有香港银行账户还可以让您更便捷地进行跨境交易，享受更广阔的投资机会。一张香港银行卡，让您的财富管理变得更加灵活和便利。

购买香港保险及理财产品的

香港保险以高额分红和全面保障而闻名，这也是许多投资者选择购买香港保险的原因。当然，要想完成香港保险的购买，就必须与香港账户进行关联才能顺利进行操作。

海外的投资者或留学人员

事实上，开立香港银行账户取决于具体的需求和状况，建议有需求的可以直接联系小编了解详情。

银行的最终目的是赚钱，因此他们会仔细评估每个客户能为他们带来的商业价值。这就解释了为什么银行拒绝了一些客户的开户申请，因为这些客户可能没有达到银行所需的标准。以下是一些可能导致银行拒绝客户开户的因素：

1.公司无商业实质，即银行无法知晓你的公司是做什么的

在开户的时候，建议客户携带足够的商业证明文件，向银行说明公司是正规的是恒翼人，以此作为商业上的佐证文件。

所谓商业证明文件，可参考如下：

• 在其他地区，或已有的公司注册存续文件（如国内公司的注册资料）；
• 近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据；
• 公司网站、卡片；
• 现有公司银行月结单等等。

2.公司账户长期出于不活跃或不活动的状态，即账户的资金运作极少；

3.从事的行业/产品不能与金融相关的行业，除非已经有执照了；

4.客户群体、款项汇出国不能是政治高危国或受制裁的国家。

02 | 银行开户被拒的原因

一般情况下，如果您在尝试开户时失败了，银行通常会以行政原因为由，拒绝您的请求。不过，银行并不会具体说明失败原因，这可能会让您感到困惑。开户失败可能会有以下几种原因：

• 你的产品销售地受到国际管制的；
• 你做的产品是在高危国家的；
• 你的产品是 特殊产品，如环保的；
• 你的公司名称里含有特殊字眼；
• 你所做的特殊行业，如房地产和证券，这个是需要额外牌照的；

这些情况均会在该银行留下记录，所以如果还有开户的需求，建议换一家银行。

03 | 如何应对银行开户失败？

如果银行可会被拒了，可以选择以下应对方法：

购买此银行理财产品（基金或保险），提高公司在此银行的信誉度，即可再次开户成功；

重新注册一家新公司，并选择我们公司帮其预约并陪同重新开户；

选择其他银行进行办理开户；

若之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的，可以先在国内银行开户，等有结单等贸易证明后再申请香港账户。

04 | 离岸账户开户注意事项

1.确保交易背景的真实性。

随着监管政策日益严格，跨境交易的合规性越来越受到关注。对于外贸企业家来说，确保自己的交易拥有合法的资金来源证明是至关重要的。

此外，交易频率相对稳定以及拥有国内关联的实体公司也是增加交易真实性的重要因素。只有这样，才能确保企业在国际市场上的稳健发展，避免潜在风险和不必要的损失。

若有大额外汇资金交易，需要提前向银行作出说明，否则会被视为洗钱或其他行为，账户被冻结或注销的可能性很大。

2.避免与敏感、高风险国家进行交易。

为了保护自己免受洗钱行为的影响，外贸家需要谨慎对待与敏感及高风险国家的资金往来。

这些国家包括但不限于伊朗、朝鲜、叙利亚和古巴。银行会对这些地区的付款进行严格的拦截和核查，因此外贸家应当避免和这些国家的资金往来，以规避任何潜在的风险。

3.尽量减少个人交易。

在进行跨境交易时，作为外贸家务必谨慎对待资金交付方式。建议选择公对公付款，避免采用个人账户回款的方式，这样能避免对离岸账户的稳定性造成负面影响。

因此，我们需要确保采用稳定可靠的支付方式，以降低财务风险，并提高交易的可信度。毕竟，稳定的资金流通是跨境交易成功的重要基础之一。

4.保持账户活跃度。

外贸家最好在离岸账户内保存一定量的金额，并保持一定的活跃度（三个月内少量多次交易），长期不活跃的账户，也容易被银行注销。

5.积极配合银行调查。

如果你是一位从事外贸的商家，当你收到银行调查表的时候，要记得积极配合哦！银行需要我们提供真实、完整的资料，这样才能更好的为我们服务。

如果你不配合，银行可能会关闭我们的账户哦！所以一定要认真对待，确保每一个细节都要做到滴水不漏。